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유아 보험, 꼭 필요할까? 실비랑 진료비형 제대로 비교해봤어요

by 나의길을찾아가자 2025. 7. 2.
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아기 키우다 보면 병원 갈 일이 생각보다 많죠. 유아 보험은 꼭 실비만 들어야 할까요? 실손보험과 진료비 보장의 차이부터, 가입 전 체크할 포인트까지 경험담 중심으로 풀어봤습니다.

어린이보험
유아 보험

다들 든다는데… 우리 아이도 보험 들어야 하나요?

아기가 태어나면 육아용품보다 더 먼저 고민되는 게 있어요. 바로 보험입니다. 처음엔 “에이, 아직 아기도 멀쩡한데 벌써부터 보험이야?” 싶다가도, 막상 병원 한두 번 다녀오고 나면 생각이 달라지죠. “진료비가 꽤 되네… 이럴 줄 알았으면 미리 준비할걸.” 특히 돌도 안 된 아기들은 감기 한 번 걸리면 병원 서너 번은 기본이에요. 응급실이라도 한 번 다녀오면 마음이 철렁 내려앉고, 병원비도 쓱 올라갑니다. 그래서 요즘은 실비(실손보험)만이 아니라 ‘진료비 정액 보장형’ 보험도 많이 가입하고 있더라고요. 두 가지 보험의 차이, 각각 어떤 상황에서 유리한지, 저처럼 고민하셨던 분들을 위해 현실적으로 정리해봤어요.

 

실비 vs 진료비형 보험, 뭐가 어떻게 다를까?

  1. 실비 보험은 실제 쓴 만큼 돌려받는 보험
    - 예를 들어 병원비가 30,000원이 나왔는데 본인부담금 10,000원을 제외하고 80% 정도 보장해 주는 구조예요. - 병원비가 클수록 유리한 게 실비죠.
  2. 진료비형 보험은 병원만 가도 정해진 금액을 줘요
    - 진료비가 얼마든, 보험 약관에 있는 금액대로 일당 보장을 해줍니다. - 예: 병원 한 번 가면 무조건 1만원, 입원하면 하루 5만원 이런 식이에요.
  3. 결론은… 아이가 병원을 자주 간다면?
    - 실비보다 진료비형이 실속 있는 경우도 많아요. - 특히 아기가 감기, 장염 등으로 자주 진료받는다면요!

보험 가입 전에 꼭 확인해야 할 것들

  • 선천성 질환 보장 여부: 태어날 때부터 있던 병은 대부분 보험에서 제외돼요. 진단 이력 있는 경우, 확인 꼭 해야 해요.
  • 상병코드 제한: 어떤 보험은 감기만 되고 장염은 안 되는 식으로, 코드로 제한돼요. 약관 잘 읽어야 해요.
  • 치과나 입원 특약: 유치 충치 치료나 외상도 자주 생기거든요. 치과 특약, 입원일당 특약 꼭 검토해보세요.
  • 통원 vs 입원 비율: 신생아나 유아기는 대부분 통원 진료가 많기 때문에 입원 보장만 있으면 의미 없을 수 있어요.

저처럼 헷갈렸던 분들께 드리는 현실 팁

  • 👩 “첫째는 실비만 들었는데, 병원 너무 자주 가서 결국 진료비형 추가했어요.”
  • 👩 “둘째는 입원 특약 넣었는데 한 번 입원했을 때 진짜 도움 됐어요.”
  • 👩 “치과 특약 안 넣은 거 지금도 후회 중이에요. 유치 치료비 생각보다 많이 나가요.”

 

보험은 선택이지만, 후회하지 않으려면 미리 준비하세요

아기 보험, 사실 정답은 없어요. 하지만 한 가지는 확실해요. **병원비가 걱정돼서 치료를 망설이게 되는 순간**, 그게 가장 후회되는 때라는 것. 실비든 정액형이든 우리 아이한테 맞는 방식으로 잘 설계해서, 아플 때는 마음껏 병원 가고, 엄마 아빠 마음도 덜 불안한 선택을 하시길 바랄게요. ‘다들 하니까’ 말고 ‘우리 아이한테 맞으니까’라는 기준으로 고르셨으면 좋겠습니다.

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